Что делать, если Банк осуществляет погашение задолженности по Вашему кредиту в нарушение предусмотренной Законом очередности?
Долгие годы деятельность банков в области кредитования населения осуществлялась в рамках гражданского законодательства, что приводило к масштабным злоупотреблением со стороны Банков. Финансовые учреждения при заключении кредитных договоров пользовались безграмотностью и доверчивостью большого количества граждан, навязывая им кабальные условия сделки.
Это подтолкнуло государство к принятию Федерального закона “О потребительском кредите (займе). Данный закон – это хоть и слабая, но попытка государства как то обуздать безграничные аппетиты банков. Потребителям банковских услуг был гарантирован некий минимум защиты в отношениях с более сильной и в финансовом и в юридическом отношении стороной.
Одной из таких гарантий для потребителей банковских услуг и является очередность погашения задолженности по кредиту.
В соответствии с частью 20 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита, погашает задолженность заемщика в следующей очередности:
1) задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;
3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;
4) проценты, начисленные за текущий период платежей;
5) сумма основного долга за текущий период платежей;
6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).
Это означает, что Банк распределяет поступающие от клиента средства в счет погашения задолженности по кредиту, не в какой угодно последовательности, а в той, которая установлена Законом.
Таким образом, не должны возникать ситуации, когда человек постоянно платит по кредиту, но в связи с тем, что Банк распределяет эти деньги как ему вздумается, сумма долга по кредиту никак не уменьшается.
К примеру, человек один раз забыл заплатить по кредиту, или заплатил сумму меньше, чем положено по графику. В свою очередь Банк распределяет суммы последующих платежей в первую очередь в счет уплаты неустоек, пеней, комиссий, а оставшейся суммы платежа не хватает на погашение основного долга. В результате выходит, что платежи идут постоянно, но и основной долг не уменьшается, и количество штрафных санкций растет.
Подобные ситуации встречаются не редко, в том числе есть они и в нашей практике.
Так, в ООО “Правовая основа” обратился гражданин, который взял кредит в банке на 100 000 рублей, платил его по графику в течение нескольких лет, выплатил 109 тысяч рублей, но сумма основного долга не уменьшилась ни на копейку. Плюс он еще должен был заплатить различные неустойки, штрафы, комиссии и так далее.
В ходе анализа ситуации, юристами ООО “Правовая основа” установлено, что Банком была нарушена очередность погашения задолженности по кредиту, предусмотренная Законом. В частности, Банк производил погашение обязательств по выплате неустойки, которые Законом отнесены к третьей очереди, но не производил погашения обязательств задолженности по основному долгу, что относится ко второй очереди.
Кроме того, Банк неоднократно производил погашение обязательств по различным комиссиям в первую и вторую очередь, тогда как согласно Закону, комиссии и другие платежи относятся к иным платежам, которые должны погашаться в последнюю, шестую очередь.
Выход из ситуации – защита своих прав в суде!
В результате анализа данной ситуации юристами ООО “Правовая основа” подготовлено заявление в суд с требованием признать действия Банка незаконными. Истец также потребовал обязать произвести перерасчет задолженности и установить в решении суда сумму задолженности по кредиту с учетом данного перерасчета.
По результатам рассмотрения дела исковые требования были судом полностью удовлетворены. Сумма задолженности заемщика перед Банком снижена в несколько раз. С Банка также взысканы суммы морального вреда и штраф за нарушение прав потребителя. В настоящее время решение суда вступило в законную силу, поскольку не было обжаловано Банком. Юристами ООО “Правовая основа” готовится заявление о взыскании судебных расходов с Банка.
Оставить комментарий